Izposoja posojila za gradnjo hiše je donosna: hipoteka brez pologa

Gradnja hiše je vedno povezana z velikimi materialnimi naložbami, ki jih ne more vsakdo sam upravljati, zato mnogi razmišljajo o alternativni možnosti - vzeti posojilo za gradnjo zasebne hiše. Tu so nekatere težave, saj je zaradi nestabilnosti celotnega finančnega položaja segment bančnih storitev za posojanje stanovanjske gradnje v postopku prestrukturiranja. Nekatere banke sploh ne želijo izdajati takih posojil, druge pa so zaostrile zahteve za posojilojemalce, vendar je na splošno vprašanje hipoteke za gradnjo hiše.

prednosti in slabosti gradnje hiše s hipoteko 13>

Neodvisna gradnja hiše vedno vključuje številne težave, vendar je treba v procesu odločanja vedno upoštevati vse prednosti in slabosti. Prednosti hipoteke:

• Svoboda fantazije in zahteve pri gradnji hiše. Kupec bo lahko izvedel vse ideje o materialih in načrtovanju hiše v gradnji. Seveda v okviru dodeljenih proračunskih sredstev.

• V primerjavi z nakupom stanovanja bodo obresti na plačilo nizke. To je mogoče pojasniti z dejstvom, da je v tem primeru hipoteka zavarovana z zemljiščem in ne s pravico do lastništva stanovanja.

• V zvezi s stroški je gradnja donosnejša od nakupa dokončanega stanovanja ali zasebne hiše.

Slabosti, ki jih prinaša privabljanje banke v gradnjo, vključujejo:

• Proces izgradnje hiše je sam po sebi drag, mesečna hipotekarna plačila pa bodo služila kot dodatno breme. .

• Trenutna stopnja hipotekarnih posojil je 15-18% na leto. Z mesečnimi plačili se ne čuti, v resnici pa bo preplačilo veliko.

• 17 >

  Če nastane situacija, v kateri posojilojemalec ne more plačati dolga, bo izgubil svoj dom in zemljišče.

• Posojilo brez pologa za gradnjo hiše je nemogoče - banke ga vidijo kot dodatno jamstvo za plačilno sposobnost.

Če vzamemo hipotekarno posojilo, je to odgovorna odločitev, katere posledice bo družinski proračun občutil že vrsto let. Zato morate vedno skrbno pretehtati vse vidike vprašanja in se posvetovati z pooblaščeno osebo ali strokovnjakom, ki razume temo.

Možnosti posojanja

Banke ponujajo več možnosti, za katere lahko hipoteko za gradnjo zasebne hiše. Vsak od njih je na voljo pod različnimi pogoji, odvisno od finančne organizacije. Razmislite o nekaterih izmed njih.

Potrošniški krediti

Od vseh vrst posojil, ki jih ponujajo banke, se prošnje za potrošniška posojila pregledajo čim prej. Če je znesek majhen, potem zadostuje potni list in vozniško dovoljenje (če ne, potem študent ali pokojnina). Za gradnjo, znesek je malo verjetno, da bo majhen, tako da boste morali, da bi banki potrdilo o dohodku, kopijo delovnega zapisa, vojaško izkaznico ali pokojninsko potrdilo, in v nekaterih primerih OSAGO zavarovanje in potni list. Dobra novica je, da zaposleni v finančni instituciji s posojilojemalcem ne bodo razjasnili namena, za katerega vzame posojilo.

Treba je upoštevati negativne vidike te vrste posojil. Najpomembnejši med njimi je visok odstotek preplačila - približno 20% letno.

Bolje je, da ne vzamete velikega zneska na takšne obresti, čeprav obstajajo primeri, ko so banke dala takšno posojilo v višini do dveh milijonov rubljev za obdobje 10 let.

Odstotek preplačila za potrošniške kredite je eden od najvišjih

hipotekarnih

Essence Postopek izdaje tega posojila je naslednji: banka namenja sredstva za gradnjo zasebne hiše, po dobavi dokončane stavbe pa ne bo več zastava na podlagi posojilne pogodbe. V nekaterih primerih je treba zagotoviti dodatno zavarovanje ali sodelovanje garanta. Takšne situacije se lahko pojavijo, če je na primer zastava zemljišča nezadostna.

V zadnjem času so se začele pojavljati bančne ponudbe, v katerih se posojilojemalcu dodeljujejo v več fazah, vsaka od njih pa bo preračunana.

Osnovni pogoji tega posojila so:

• Trajanje posojila traja do trideset let.

• Obrestna mera po pogodbi lahko doseže 17%.

• Velikost posojila je neposredno odvisna od ocenjene vrednosti zemljišča in podatkov o dohodku posojilojemalca.

Pomembno je vedeti, da vse finančne institucije kot eden od glavnih pogojev za sklenitev pogodbe zahtevajo, da je zemljišče prijavljeno in ne obremenjeno. V nasprotnem primeru bo posojilojemalec zavrnjen.

Na video posnetku si lahko ogledate različne načine za pridobitev posojila:

Posojilo zavarovano z

Prav tako obstaja možnost sklenitve posojilne pogodbe. o varnosti že razpoložljivega bivalnega prostora ali nestanovanjskih nepremičnin. Ta vrsta posojila je posojilo pod ugodnejšimi pogoji kot potrošniško posojilo, saj:

• Trajanje posojilne pogodbe je lahko do trideset let.

• Posojilojemalec ima možnost dobiti večji znesek, saj je znesek dodeljenih sredstev izračunan na podlagi ocenjene vrednosti zavarovanja.

• Povprečna stopnja se začne pri približno 18%.

Obravnava vloge za sklenitev pogodbe s strani banke je videti bolj energetsko intenzivna, saj je treba oceniti premoženjsko zavarovanje. To pomeni, da bo odločitev sprejeta dlje kot v primeru istega potrošniškega kredita.

Omejitev izdaje zneska v skladu z vrednostjo zavarovanja je plus in minus. Poleg tega vedno obstaja določeno tveganje, da ga izgubimo, če potrošnik ne more plačati dolga.

Če se je posojilojemalec kljub temu odločil ostati na tej vrsti posojil, je treba upoštevati, da bodo vsi stroški, povezani z ocenjevanjem zavarovanja in plačilom zavarovanja, padli na njegova ramena.

Hipotekarni kapital z uporabo materinskega kapitala

1> Ob rojstvu drugega otroka država zagotavlja materinskemu kapitalu štiristo petdeset tisoč rubljev. Po zakonu se ta znesek lahko uporabi za stanovanjsko gradnjo, vključno z vplačilom hipoteke ali kot sredstvo za odplačilo preostalega plačila. Seveda, v resnici, tehnično to ni tako, vendar z nekaterimi pridržki in raztegovanja, uporaba materinstva kapitala vam omogoča, da poskrbi hipoteke za gradnjo stanovanjske hiše brez polog.

V tem primeru mora vlagatelj ali njegov zakonski zakonec finančni instituciji predložiti potrdilo o materinskem kapitalu, po katerem se izvede postopek razjasnitve njegovega ravnotežja.

Pomembno je, da za uporabo potrdila ni potrebno čakati na rojstvo tretjega otroka, temveč se ga lahko v celoti odstrani od trenutka prejema.

Zavedati se morate, da nekatere banke ponujajo manjše hipotekarne obresti v razmerah, ki vključujejo materinski kapital. Znana Sberbank deluje kot ena od takih institucij. V nasprotnem primeru se oblikovanje te vrste hipoteke ne razlikuje veliko od običajnega primera posojanja.

O uporabi materinskega kapitala za gradnjo hiše na videu:

Osnovne zahteve bank

Pogoji, ko so finančne institucije pripravljene sklene posojilno pogodbo z vlagateljem se lahko zelo razlikujejo. Na več načinov so odvisni od potrošnikove izbire vrste posojila. Razlikujemo pa lahko naslednja glavna merila:

• Razpoložljivost zavarovanja, ki se lahko uporabi za zagotavljanje vseh nepremičnin, avtomobilov, garaž itd. Pomembno je, da je zavarovanje v dokumentirani lasti posojilojemalca.

• Ciljna uporaba sredstev. Upoštevana hipoteka za gradnjo je ciljno posojilo, ki je vedno predpisano v posojilni pogodbi.

To pomeni, da izdanih sredstev ni mogoče uporabiti za nič drugega kot za gradnjo hiše. Posojilojemalec je dolžan banki poročati o porabljenem denarju in stopnjah gradnje hiše.

• Privabljanje garantov. Izdajanje hipotekarnih posojil za gradnjo velja za banko posebej tvegano transakcijo, saj v nekaterih primerih zahteva dodatno zavarovanje zaradi sodelovanja garanta. Najpogosteje gre za do tri posameznike.
  

17>

Plačilo predplačila. To bo služilo kot jamstvo, da posojilojemalec načrtuje gradnjo ne le z uporabo bančnih sredstev, saj bo po pogojih posojilne pogodbe dobil približno 80% zneska, izračunanega v oceni.

• Razpoložljivost gradbenega dovoljenja. Zemljišče, označeno kot kraj gradnje zasebne hiše, mora imeti status, ki je primeren za ta namen (MZP).

Če želite vzeti hipoteko na hišo, mora posojilojemalec izpolnjevati tudi naslednja merila:

• Državljanstvo Ruske federacije.

• Najmanj dvaindvajset let do sklenitve pogodbe.

• Na predvideni datum dokončnega odplačila posojila, starost posojilojemalca ne sme biti daljša od šestdeset pet let.

• Ure v sedanjem ali zadnjem mestu najmanj šest mesecev.

• Delovne izkušnje skupaj najmanj eno leto.

• Stalni in stabilni vir dohodka - na tej točki banke posebno pozornost namenjajo, saj je rok posojila 10 let ali več.

Poleg tega obstajajo posebne zahteve za zemljišče pod hipoteko. Prvič, sedež mora biti na območju, kjer ima vsaj ena veja banke, ki jo izbere posojilojemalec. Drugič, po vrstah zemljišč je treba v popisu opredeliti kot "poselitev zemljišč". Nazadnje, ne bi smelo biti zakonsko obremenjenih in prosilec mora delovati kot lastnik.

Pomembno je, da začnete zbirati in pripravljati potrebne dokumente, preden začnete s hipotekarnim posojilom. , zaradi tega procesa, ki je že raztegnjen v času, lahko traja še dlje ali celo vstane.

Med odločitvijo o odobritvi posojila ima banka pravico zahtevati od posojilojemalca, da pripravi urnik, ki vključuje faze dela, čas in znesek, ki je potreben za zadržanje vsakega od njih, ter celotno obdobje za gradnjo podeželske hiše.

V kateri banki naj bi dobil posojilo za gradnjo

Med vsemi ponudbami obstajata dve finančni instituciji, ki nudita relativno dobičkonosno posojilo za gradnjo hiše - Sberbank in Rosselkhozbank. Več se obrnemo na predlagane izdelke vsakega od njih.

"Gradnja stanovanjske hiše" v Sberbank v Rusiji ponuja potrošnikom obdelavo posojila pod naslednjimi pogoji:

• Rok za sklenitev pogodbe je do trideset let.

• Predplačilo v višini 20% zneska posojila.

• Najmanjši znesek izposojenih sredstev je tri sto tisoč rubljev.

• Največje izplačilo posojila je v višini 75% ocenjenih stroškov prihodnjega doma.

• Stopnja plačila v višini 12% na leto

Jasno o pogojih za odobritev hipoteke od Sberbank in Kmetijske banke na video:

Treba je opozoriti, da Sberbank svojim strankam ponuja plačila brez provizije in da zagotavljajo posebne pogoje za posojilojemalce s tekočim projektom plačilne liste v isti banki.

Podrobnejše informacije o kreditnih ponudbah bank (stopnja, min in max zneski, pogoji, zahteve, dokumenti itd.) Lahko dobite v ustreznem oddelku "Krediti" na naši spletni strani. V tem razdelku se lahko prijavite za izračun posojila za gradnjo hiše.

Poleg tega je Sberbank razmeroma pred kratkim uvedla nov izdelek, imenovan "Nepremičnine na podeželju". Njegova stopnja se giblje od 11 do 14% na leto. Preostali pogoji tega projekta so podobni zgoraj navedenim, razen zneska začetnega plačila, ki je 25%.

Hipoteka na zasebno hišo pri Kmetijski banki se izda po nekoliko manj ugodnih pogojih:

• Pogodbeni pogoji se ne razlikujejo od tistih, ki jih ponuja Sberbank in so trideset let.

• Velikost izdaje posojilnih sredstev se začne od sto tisoč rubljev do dvajset milijonov, če se zagotovi enakovredno zavarovanje.

• Stopnja posojila v tem primeru bo med 17 in 20% na leto.

• Velikost pologa mora biti vsaj 15%.

Tudi finančne institucije, kot so Unicredit, Forabank, DeltaCredit itd., Ponujajo svoje storitve pri zagotavljanju hipotek za gradnjo zasebne hiše, glavne zahteve za posojilojemalca pa se ne razlikujejo veliko od navedenih.

Faze in nianse registracije pogodbe

Za pridobitev posojila za gradnjo hiše mora biti vlagatelj pripravljen na številne faze pri pripravi posojilne pogodbe. Shematsko lahko celoten proces predstavimo takole:

1. V pravilni obliki vnesite vse dokumente za zemljišče. Posojilojemalec je dolžan banki zagotoviti gradbeno dovoljenje in dokumente, ki potrjujejo, da je zemljišče v njegovi lasti: stik nakupa in prodaje (darovanje ali menjava), katastrski potni list, izpisek iz USRR.

3. Pripravite osebne dokumente: potni list, potrdilo o dohodku (2-NDFL), pogodbo o zaposlitvi in ​​knjigo. Po potrebi morajo biti na voljo reference garantov.

5. Pripraviti tehnični načrt za prihodnji dom in proračun, potrditi dokumente v stanovanjski komisiji.

7. Skleniti pogodbo z delovno skupino.

9. V izbrani banki izpolnite prijavo, priložite ji paket z zgoraj navedeno dokumentacijo.

11. Počakajte na odločitev banke. Podpišite posojilno pogodbo.

13. Naročite zemljišče s podpisom hipotekarnega papirja.

15. Popravi tok sredstev na račun.

Nekaj ​​pomembnih odtenkov pri odplačevanju že prevzetih posojil in prejemanju subvencij za video:

Povprečen čas za obravnavo vloge je opravljen Bank od pet do štirinajst dni, in postopek registracije pogodbe se lahko odloži za mesec in pol.

V tem procesu obstajajo tudi nekatere nianse, ki se nanašajo na dodatne stroške.

Hipotekarno posojilo za gradnjo hiše se razlikuje od običajnega tipa posojila, zato bo potrošnik moral sodelovati pri zadevah, povezanih z oblikovanjem gradbenega projekta in oceno stroškov, ter izdati gradbeno dovoljenje. Banka teh stroškov ne prevzema in jih ne šteje kot ciljne.

Zato je izgradnja lastnega doma časovno dolgotrajen in dragocen proces v smislu virov, zato se lahko zanesete le na bančno pomoč, če oseba ustreza zahtevam za pridobitev posojila. Če s tem ni težav, se mora posojilojemalec odločiti o vrsti hipotekarnih posojil, ki so mu primerna, in po dogovoru o podrobnostih lahko začnete graditi hišo. 2